增额终身寿险和年金险的区别
年金险和增额终身寿险两者同属于储蓄类保险,兼顾保障和理财的双重功能,因此经常被大家误以为是同样的产品,其实不然。下面是小编收集整理的增额终身寿险和年金险的区别，欢迎阅读分享，希望大家能够喜欢。
增额终身寿险和年金险的区别
1、领取方式和资金运用的灵活度不同
年金险是到了约定的时间才能给付年金，而且保险公司给我们的年金金额以及频率都是在投保的时候约定好的，不能再次更改的。
增额终身寿险是只要保单里面的现金价值不是0，那么保单里面的现金价值随时可以通过减保或者保单贷款等功能支取出来，对于领取金额、次数等没有太多的限制。
但是需要注意，如果增额终身寿险领取太多，就会出现现金价值为0，无法继续领取的情况。
2、现金价值超过已交保费的速度不一样
年金险现金价值超过已交保费的速度一般都是比较慢的，尤其是约定领取时间比较晚的养老年金险，一般都是在缴费期结束之后，现金价值才开始逐步增长。
而增额终身寿险的现金价值增长速度都比较快，一般都在缴费期刚结束或者是缴费期结束之前，现金价值就已经超过已交保费了。
3、收益不一样
年金险前期收益比较低，后期收益率比较高，通常可以达到4%左右。
而增额终身寿险的前期收益增长比较快，但是无论保单持有时间有多久，长期收益率最高都不会超过3.5%。
年金险适合的人群
1、身体健康，家族有长寿基因的人。因为没有寿险的杠杆，如果在领取年龄前身故，身故金是所交保费和现金价值较大值。这点跟社会养老保险只返还个人养老账户里个人所交部分一样;
2、想解决个人养老费用问题的人。保证领取20年后，跟社会养老保险一样，虽然账户的现金价值为零了，但是只要活着，就仍然可以活多久领多久。要注意这时候已经没有身故金，不会给后人留下一笔钱;
3、怕麻烦的人。年金险可以按月领，跟退休金一样，不必像增额终身寿险那样还需要进行减保操作;
4、不善于管理钱的人。因为每月固定会领到钱，不用担心养老钱“断流”的风险。
增额终身寿险适合的人群
1、喜欢自己控制养老金的人。想多花就多取一些，不想花就放在里面不断的增值;
2、十年、八年有可能需要用这笔钱的人。因为第6年现金价值就超过所交保费，第10年单利达到2.88%，已经高于近期发行的(十九期)十年期国债2.6%的票面利率，即使减保取出也比存款和国债的收益高;
3、规划财富传承的人。如果被保险人身故，保单的身故金由受益人领取，身故金不作为被保险人的遗产进行法定分配，实现投保人期望的定向传承，并免缴未来可能要实行的遗产税。
增额终身寿险在哪里买?
1、保险公司
在保险公司买保险，这是最传统，也是大家最为熟知的方式。
如果您看中了哪家保险公司的增额终身寿险，并且符合这款产品的投保条件，那可以直接在保险公司的官方渠道进行投保，比如通过保险公司官网或者拨打客服电话进行投保等。
2、 保险经纪公司
很多人迟迟不敢入手增额终身寿险，很大一部分原因是保险条款过于复杂，那么多专业术语，看也看不懂，而且产品还那么多，都不知道哪款才是好的，要是有专业的人帮把把关就好了。
保险经纪公司就是基于这种需求而产生的，现在市面上很多保险公司也会跟保险经纪公司签订协议，让保险经纪公司通过互联网等渠道销售产品。
怎么挑选增额终身寿险
1、关注保额递增比例
保额递增比例越高越好，不过目前来说，很多增额终身寿险的递增比例在3.5%左右;
毕竟年金险的预定利率已经被下调至3.5%，保险公司也不敢把增额终身寿险的保额递增比例提高，过高的话可能不通过银保监会的审核。
2、起投金额
增额终身寿险和年金险一样，有一个起投金额，有些产品还会根据缴费期限不同，约定不同的起投金额。
所以在投保时一定要清楚自己选择的缴费期限对应的起投金额是多少，这样就能算出最低需交保费是多少，是否在自己的预算范围内;
如果资金宽裕的，还能稍微提高每年的保费，让更多地资金在账户里进行增值。
3、保障责任
一般来说增额终身寿险的保障的是身故/全残，但有些产品还会约定其他责任，比如航空意外保障等，根据自己的实际需求挑选合适的保障。
4、指定身故受益人
终身寿险是一定能获得一笔身故赔付金的，这时就需要我们指定一名身故受益人领取身故金，如果不指定的话，那么身故金将被作为被保人的遗产进行分配。